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让保险经纪人饭碗不保被千禧一代追捧的金融

2019-11-27 19:23:20

让保险经纪人饭碗不保,被千禧一代追捧的金融独角兽Lemonade有何魅力?

Lemonade的创始人Daniel Schreiber(丹尼尔•施赖伯)和Shai Wininger(谢伊•维宁格)正利用人工智能、一款移动应用程序和其他以技术为中心的方法,将这项有数百年历史的财产保险转变成一款深受千禧一代喜爱的消费产品。2018年是Lemonade公司为租户和房主保险的第二年,该公司从42.5万名客户那里获得了5700万美元的保费收入,其中75%的客户年龄在35岁以下,90%的客户是首次购买此类保险。这家总部位于纽约、拥有170名员工的初创公司目前已经在美国22个州开展业务,预计今年的收入将翻一番,并扩展到美国所有的50个州和欧洲。一位人士说,为了给这一增长资金,Lemonade在4月份以超过20亿美元的估值筹集了3亿美元。这将使创始人持有的20%的股份价值超过4亿美元,这对两个直到2015年才对保险业务有所了解的中年人来说并不是件坏事。

毫不奇怪,这两位创始人将自己作为保险业局外人的身份视为一个优势,因为这让他们有了不同的思考方式。现年48岁的Schreiber出生于英国,在以色列长大,在伦敦获得法律学位,曾在特拉维夫的一家公司从事科技并购业务。26岁时,他辞去法律工作,与人合伙创办了一家互联安全公司。虽然这家初创公司不太成功,但Schreiber后来在科技行业担任高级营销和职位,最近出任了以色列无线充电器制造商Powermat的。

但他想在自己的创业公司再试一次,并一直在寻找一个伟大的想法。他说,到2015年,他已经得出结论,保险行业应对科技颠覆的时机已经成熟,因为“这个国家、这个世界上的每个人都需要保险”但许多人不信任传统保险公司。一位VC把Schrei­ber介绍给Wininger, Wininger是一位自学成才的以色列编程和设计天才,他已经和别人共同创办了四家公司,其中包括以色列的自由职业市场Fiverr。现年45岁的很快Wininger成为联合创始人,主管技术和产品设计。他表示:“如果你是一名企业家,你找到了这样的机会,你就必须抓住这个千载难逢的机会。”

Lemonade于2016年9月在纽约发布了第一个政策。1月,营销负责人Schrei­ber在一份稿和博客中说到:Lemonade公司创造了一项世界纪录,一名纽约人声称他的一件加拿大鹅皮大衣被偷了,Lemonade公司的索赔机器人在三秒钟内就完成了18个反欺诈算法,并向银行发送指令,将729美元存入了这名男子的账户。自动化还使Lemonade能够以非常低的价格保单:租户每月5美元起,房主每月25美元起。在评论站Clearsurance上,Lemonade在租户保险方面的客户满意度排名第二,仅次于全球保险业巨头USAA。

虽然Lemonade的增长一直很迅猛,但它的学习曲线也一直在增长。到2017年底,它的损失率(赔偿额除以保费收入)为166%,这是不可持续的,而大型保险公司的损失率为65%至70%。部分原因是Lemonade缺乏客户经验,无法训练算法。Lemonade使用算法来批准申请人、为风险定价,并决定是否应该在没有人参与的情况下支付索赔(30%的人参与)事实上,到2019年第一季度,该公司的损失率已降至健康的86%。Schreiber预测它将继续下降。他表示:“我们现在看到的情况,将对整个保险业造成非常严重的创伤,数据正在超越专业知识。”

据美国保险信息研究所(insurance Information Institute)从17个州收集的数据显示,到目前为止,Lemonade还只是一个小角色,在房主和租户保险市场中所占的份额仅为0.1%,而State Farm(州立农业保险公司)和Allstate(好事达保险)的这一比例分别为19%和10%。但大公司们已经开始注意Lemonade。2018年10月,State Farm发布了一个明星云集的广告,嘲讽Lemonade的自动程序,暗示它们无法与人类代理人竞争。该公司在推特上发布了这则广告,并付费在YouTube上推广。“这是2019年,”Schreiber嘲笑道。“你不会制作一则广告来嘲笑科技的力量吧。”

本文相关词条概念解析:

租户

租户,租用房屋或物品的人。

公司

公司是指一般以盈利为目的,从事商业经营活动或某些目的而成立的组织,通常又称为企业或实业。根据现行中华民国和中华人民共和国之公司法(2005),其主要形式为有限公司和股份有限公司。两类公司均为法人(民法通则36条),投资者可受到有限保护。公司一般指的是登记于法定登记机关的一类营利性法人团体。在近几百多年的历史中,中文“公司”的词义在不断的误读和重新诠释中逐渐明确为现今含义。

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